О советах "начинающим инвесторам"

Тема моего блога сложна и не интересна 99% читателей. Я знал это заранее и не ошибся. Для чего я его создал? Хочу найти различные мнения и поспорить с экспертами. Хочу конструктивной критики. Напишу об этом отдельный пост.....

Сегодня хочу поразмышлять на тему более широкую и интересную подавляющему большинству думающих людей.

Тему эту я бы назвал "финансовая гигиена". На наших просторах это только входит в моду. В западном мире, особенно в США - этому учат с детства, если Илон Маск не врет:)

Как сделать так, чтобы к 50 годам не зависеть ни от кого?

Я в свое время так не сделал ибо меня не учили. Всю жизнь я занимаюсь бизнесом. Все заработанные деньги вкладывал в элитную недвижимость. Одним словом - делал самые нелепые вещи. Это лучше, чем вкладывать деньги в выпивку и вечеринки конечно, но так же далеко от разумного поведения. Своих детей я хочу направить по иному - правильному пути...

Написать этот пост меня натолкнула статья "Инвестиции: как не разориться новичку" и множество других статей на эту тему. Все эти статьи объединяют одни и те же банальные мысли из разряда: "если вы хотите пить - попейте воды!", "если вы хотите есть - хлеб неплохая альтернатива!" и т.д. Меня всегда вводило это в недоумение. Сплошная вода. Зачем?

Итак, давайте поговорим о том, что было бы хорошо делать с первых своих независимых лет и до самой старости. Без воды. Только конкретные примеры.

Я начну издалека, но кратко - пунктиром.

В 1929 году Америка пережила сильнейший крах фондового рынка и затем Великую Депрессию. Это всем известный факт. Если бы вы вложили деньги в рынок перед этим крахом - вы бы потеряли львиную часть своего капитала и вышли бы в ноль - через много лет. Это понятно, но мало кто знает, что если бы вы вкладывали деньги в рынок регулярно, равными частями, скажем ежемесячно - вы бы уже через несколько лет были в прибыли и падение рынка на вас сказалось бы не так разорительно.

К чему я веду? Если вы будете регулярно инвестировать деньги в любой!!! актив - так или иначе вы скопите к 50 годам значительную сумму если, конечно вы начали это делать не в 49😂. Я написал - любой актив. Это могут быть даже деньги - просто кэш! Не самое разумное решение, но все равно - оно приведет вас к успеху. Но не будем впадать в крайности - все таки деньги съедает инфляция и актив должен как минимум приносить доход выше инфляции....

Давайте поразмышляем что это может быть за актив или активы?

Золото? Муторно, сложно, но защищает от инфляции. Депозит в банке? Думаю, что если вносить деньги регулярно и иметь доходность выше инфляции - неплохой вариант. Облигации и подобные активы - аналогично вкладу в банк, полагаю, но я не специалист по облигациям.

Что остается? Правильно! Фондовый рынок. Как это сделать? Давайте рассмотрим варианты подробнее.

Начнем с простого и самого эффективного, на мой взгляд варианта.

Вы должны регулярно покупать индексные бумаги на равную сумму денег. К примеру, распределить в каких-то долях бумаги американского, европейского и, скажем китайского индексов. Хотя на мой взгляд - вполне достаточно и просто, американских бумаг.

По идее - это единственное, что вы должны знать о фондовом рынке, если не хотите вдаваться в подробности и становиться профессионалом.

Я не пишу какие именно бумаги и в каких именно долях - так как не имею права давать финансовые советы. Да и вообще - бесплатными инвестиционными советами вымощена дорога в ад.

Если вы знаете про этот способ инвестирования, вам не нужны больше ни финансовые аналитики ни новостные каналы.

Кстати, - главное в данной стратегии не обращать внимание ни на аналитиков ни на новости. Вы должны четко, в одно и то же время покупать на одну и ту же сумму определенное количество бумаг. Всё!!! Справитесь? Будет нелегко! Слишком сильным будет психологическое давление.

К примеру сейчас - я уверен в скорой коррекции рынка. И что, зная это не продавать и не пережидать? ДА!!! В этом секрет. И только так стратегия будет работать.

Как технически это осуществить? Я не эксперт по российскому рынку брокерских услуг. Предлагают ли российские брокеры фракционную торговлю? Американские брокеры, после того, как Robinhood взорвал рынок - стали предлагать повсеместно. Очень удобно. Вы просто покупаете акции на какую то сумму и не волнуетесь о балансировке портфеля и т.д. Идеально для данной стратегии!

Есть ли минусы у такого подхода? Есть. Математически доказано, что на длинном промежутке времени регулярные инвестиции проигрывают одномоментным.

Как понять это проще? Вернемся к примеру про 1929 год. Если бы вы вложили все деньги сразу перед крахом - вы бы потеряли львиную долю капитала в момент краха, но к сегодняшнему дню - заработали бы больше чем, если бы инвестировали эту же сумму регулярно, частями.

Это теория. На практике же - если у вас есть капитал инвестировать сразу - этот пост вообще не для вас. А вот если вы имеете регулярный доход - для вас стратегия регулярных инвестиций - лучший выход, если не единственный.

Давайте теперь поговорим об этой же самой стратегии, но через призму более профессионального подхода и увеличенного, соответственно дохода.

Вы можете заменить индексы покупкой конкретных акций либо покупкой более узких и специализированных ETF. Чем мне не нравится такой подход? Когда вы покупаете индексные бумаги - вам не нужно их продавать. По идее - они вашим детям еще могут достаться. А вот если вы уже формируете портфель из отдельных бумаг - вам надо понимать, когда из них выходить и что делать далее.

Если вы это делаете - вы уже не "начинающий инвестор" и мои советы вам точно не нужны.

Что я хочу сказать в заключение? Если представить себе, что было бы возможно объединить "стратегию регулярных инвестиций" и алгоритм, подбирающий самые "горячие акции". Если предположить, что инвестировать можно не ежемесячно, а ежедневно, то мы с вами логически подходим к тому, что было бы неплохо иметь такое приложение, которое все это делало за вас и имело доходность лучше индексов к примеру.

Поговорим об этом в следующих постах.....